Bostadsrättstillägg – vad är det och vad täcker det?

Vad är bostadsrättstillägg?

Bostadsrättstillägget är ett komplement till hemförsäkringen som täcker det fasta innanmätet i din lägenhet – det vill säga de delar av lägenheten som du som bostadsrättsinnehavare ansvarar för vid skada. Det kan handla om golvbeläggning, kakel, köksinredning, badrumsarmaturer och annan fast inredning som är monterad i lägenheten.

Hemförsäkringen i sig täcker normalt ditt lösöre: möbler, elektronik, kläder och andra personliga ägodelar. Men om ett vattenrör läcker inne i väggen och skadar parkettgolvet är det inte lösöre som påverkas – det är fast inredning. Den typen av skada täcks av bostadsrättstillägget, inte av hemförsäkringen i grundutförande.

Bostadsrättstillägget är alltså inget lyxskydd – det är en grundläggande del av skyddet för den som äger sin bostad i en bostadsrättsförening. Utan det riskerar du att stå med reparationskostnader för fast inredning som kan uppgå till hundratusentals kronor efter en allvarligare skada.

Skillnaden mot föreningens försäkring

Bostadsrättsföreningen har en egen fastighetsförsäkring som täcker byggnaden, gemensamma utrymmen och installationer som är föreningens ansvar – exempelvis stamledningar, yttertak, trapphus och hissar. Den försäkringen skyddar alltså det du äger gemensamt med de andra medlemmarna i föreningen.

Föreningens försäkring täcker däremot normalt inte det som är din individuella lägenhet. Det är gränsdragningen som är central: föreningens ansvar slutar normalt vid yttersida av de väggar, golv och tak som omger din lägenhet. Vad som händer innanför – golv, kakel, fast inredning – är ditt ansvar.

Gränsdragningen kan se lite olika ut beroende på föreningens stadgar. Det finns föreningar med ett utökat ansvar som täcker mer av den inre ytfinishen, och det finns föreningar med ett mer begränsat ansvar. Det är värt att läsa föreningens stadgar för att förstå exakt var gränsen går i just din förening.

Har föreningen en tilläggsförsäkring som kallas "bostadsrättsförsäkring" eller liknande kan den ibland komplettera det du täcks av via din hemförsäkring. Men det ersätter inte behovet av ett individuellt bostadsrättstillägg – det är fortfarande din hemförsäkring som är det primära skyddet för din egen lägenhet.

Bostadsrättstillägg och allrisk är olika skydd

Det är lätt att blanda ihop bostadsrättstillägg och allrisk eftersom båda är tillägg till hemförsäkringen. Men de fyller helt olika funktioner och täcker olika typer av skador.

Allrisk täcker oavsiktliga skador på ditt lösa bohag – om du tappar telefonen, spiller kaffe på datorn eller på annat sätt råkar skada dina personliga ägodelar. Det är ett skydd mot olyckor med lösöre.

Bostadsrättstillägget täcker den fasta inredningen i lägenheten vid skador som brand, vattenläcka eller annan oförutsedd skada. Det är ett skydd för det som sitter fast i lägenheten, inte det du kan flytta med dig.

Du kan ha båda, något av dem eller inget – beroende på vad som erbjuds och vad du väljer. För den som bor i bostadsrätt är bostadsrättstillägget normalt det som har störst ekonomisk betydelse, eftersom kostnaderna för att återställa fast inredning kan bli mycket höga.