Hemförsäkring för äldre och pensionärer
Pensionärer och äldre har ofta samlat på sig fler värdesaker under livet. Här är fakta om vad du bör tänka på med hemförsäkringen – åldersavdrag, smycken, antikviteter och skydd på äldreboende.
Läs merHemförsäkring för pensionärer och äldre
En hemförsäkring fungerar på samma sätt oavsett ålder – den täcker lösöre, ansvar och rättsskydd. Men för äldre och pensionärer finns det ett par praktiska frågeställningar som är värda att titta närmre på: hur ersättningen beräknas för äldre ägodelar, hur man försäkrar smycken och samlingar, och vad som gäller om man bor eller vistas på ett äldreboende.
Många pensionärer har ett bohag de samlat på sig under decennier – klockor, smycken, silverbestick, konst och antikviteter. Sådana föremål hanteras inte alltid på samma sätt som vanligt bohag i försäkringsvillkoren, och det är viktigt att känna till hur ditt specifika bolag värderar och ersätter dem.
Åldersavdrag – hur ersätts äldre saker?
Hemförsäkringar tillämpar i regel ett så kallat åldersavdrag, eller värdeminskning, när ersättning betalas ut för förstört eller stulet lösöre. Det innebär att du inte alltid får fullt nypris utan en reducerad ersättning beroende på föremålets ålder och kategori.
Varje bolag har egna tabeller för hur avdraget beräknas. En tio år gammal TV ersätts exempelvis normalt till en bråkdel av nypriset eftersom liknande produkter blivit avsevärt billigare. Kläder och textilier tappar i regel värde snabbt, medan möbler kan ha en mer gynnsam avdragskurva.
För äldre och pensionärer med ett bohag som är 20–30 år gammalt kan åldersavdraget innebära att ersättningen vid ett inbrott eller en brand blir lägre än förväntat. Det är därför viktigt att kontrollera hur det specifika bolaget tillämpar åldersavdrag och om det finns möjlighet att teckna ett tillägg för nyvärdersättning – det vill säga att du ersätts med vad det kostar att köpa likvärdig ny egendom i dag.
Nyvärdersättning finns som tillägg eller ingår i vissa premienivåer hos en del bolag. Kontrollera om det är relevant för dig utifrån ditt bohags ålder och värde.
Smycken, samlingar och antikviteter
Värdefulla föremål som smycken, klockor, silverföremål, konst, mynt- eller frimärkssamlingar och antikviteter behandlas separat i de flesta hemförsäkringsvillkor. Det finns normalt ett beloppsgräns för hur mycket som ersätts per föremål och för kategorin som helhet, och gränsen kan vara lägre än du förväntar dig.
Typiska beloppsgränser för smycken och värdeföremål i en standardhemförsäkring ligger runt 50 000–150 000 kr totalt, och enskilda föremål kan ha ett tak på 20 000–50 000 kr. För den som har arvssmycken, dyra klockor eller en samling som överstiger dessa gränser, räcker grundförsäkringen inte till.
Det som normalt krävs för att försäkra värdefulla föremål på rätt sätt:
Värderingsintyg
Smycken och klockor bör värderas av en auktoriserad värderingsman. Värderingsintyget är viktigt vid en skadeanmälan och avgör hur stor ersättningen kan bli.
Dokumentation
Fotografera dina värdesaker och förvara bilderna på ett skyddat ställe utanför hemmet, exempelvis i molnet eller hos en närstående. Det underlättar vid skadeanmälan.
Säkerhetsklassning och tillägg
Vissa bolag erbjuder ett tillägg för specifika värdeföremål utöver grundgränsen. Det kan kräva att föremålen värderats och att du har ett kvalificerat lås eller ett kassaskåp.
Antikviteter och konst
Konst och antikviteter kan ha ett marknadsvärde som skiljer sig kraftigt från inköpspriset. Kontrollera om bolaget kräver en separat värdering för sådana föremål.
Har du föremål vars samlade värde överstiger ditt bolags gräns för värdeföremål, kontakta bolaget för att fråga om möjlighet att höja beloppsgränsen eller teckna en separat försäkring för enskilda föremål.
Bortaskydd – vad gäller på äldreboende?
Bortaskyddet i hemförsäkringen täcker normalt lösöre som du tar med dig utanför hemmet – exempelvis vid resor eller tillfälliga vistelser. Frågan som uppstår för äldre är vad som gäller när man bor på ett äldreboende, ett servicehus eller ett korttidsboende under en längre period.
Generellt gäller att hemförsäkringen är knuten till en folkbokföringsadress. Om du permanent bor på ett äldreboende och har din folkbokföring där, bör hemförsäkringen finnas på den adressen. Saker du har med dig på boendet – kläder, smycken, surfplatta, TV – bör täckas av hemförsäkringen på den adressen.
Om du tillfälligt vistas på ett korttidsboende eller ett rehab-boende medan du fortfarande är folkbokförd i din ordinarie bostad, kan bortaskyddet gälla för saker du har med dig. Beloppsgränsen för bortaskyddet är dock normalt lägre än för hemmet – ofta 25–50 procent av lösörebeloppet.
En praktisk punkt: stölder på äldreboenden förekommer. Kontrollera med ditt bolag vad som gäller specifikt för det typ av boende du eller din närstående har, och om det finns behov av att anpassa försäkringen.
Vanliga frågor om hemförsäkring för äldre
Många bolag erbjuder möjligheten att höja gränsen för värdeföremål mot en högre premie. Det kan krävas värderingsintyg och i vissa fall ett kassaskåp eller godkänt säkerhetslås. Kontakta ditt bolag direkt för att höra vilka villkor som gäller.
Om äldreboendet är din permanenta adress och du är folkbokförd där, bör hemförsäkringen finnas knuten till den adressen. Saker du har på boendet täcks då av din hemförsäkring. Kontrollera med ditt bolag att adressen är korrekt och att försäkringen gäller för den typen av boende.
Nyvärdersättning innebär att du ersätts med vad det kostar att köpa en likvärdig ny produkt i dag, i stället för att ersättningen minskas utifrån föremålets ålder. Det kan vara relevant om du har ett relativt åldersmässigt bohag och vill undvika att ersättningen reduceras kraftigt vid en skada. Kontrollera om ditt bolag erbjuder detta och vad det kostar som tillägg.
Fotografera varje föremål och anteckna inköpspris, inköpsår och eventuellt värderingsintyg. Förvara informationen på ett ställe som inte förstörs om hemmet drabbas av brand – exempelvis i molnlagring eller hos en närstående. Det underlättar avsevärt vid en skadeanmälan.
Bolag med hemförsäkring
Nedan visas de bolag på sajten som erbjuder hemförsäkring. Klicka på ett bolag för att se aktuella villkor och priser.
Sejfa
PopulärastTäcker hyresrätt och bostadsrätt med allrisk alltid inkluderat. Ingen bindningstid. Täcker inte villa — äldre som hyr kan teckna Sejfa.
Hedvig
Täcker hyresrätt, bostadsrätt och villa i tre täckningsnivåer. Grundat 2016.
Svedea
Lanserade hemförsäkring i januari 2025 med allrisk alltid inkluderat och villkorsgaranti det första året. Täcker hyresrätt, bostadsrätt och villa.
Dina Försäkringar
Täcker hyresrätt, bostadsrätt, villa och fritidshus. Kundägt bolag med ca 50 lokalkontor. SKI-index 76,0 för sakförsäkring 2025.
Gofido
Täcker hyresrätt, bostadsrätt och villa med modulbaserat upplägg. Allrisk väljs till separat. Risktecknare är Eir Försäkring.
Information om externa länkar: Länkar märkta "Se ditt pris" är affiliatelänkar. Det innebär att sajten kan få ersättning om du väljer att teckna en försäkring. Det påverkar inte hur information presenteras på sidan.